Die digitale Transformation in der Versicherungsbranche als Chance nutzen
Digitalisierung in der Versicherungsbranche
Versicherungen befinden sich inmitten eines umfassenden digitalen Wandels. Insbesondere haben sich die Kundenwünsche verändert und den Wettbewerb intensiviert. Die Versicherungsbranche muss die notwendige Digitalisierung als Chance verstehen und nutzen. Daher unterstützt AdEx Partners Versicherungen, diese Veränderungen aktiv zu gestalten, als Wachstumschance zu nutzen, effizient zu managen und erfolgreich umzusetzen. Auf der Fachseite und in der IT begleiten wir komplexe digitale Transformationen von Versicherungsunternehmen end-to-end mit unseren erfahrenen Experten.
Herausforderungen für Versicherungen
Versicherungen helfen ihren Kunden wichtige Werte zu schützen: Gesundheit, Besitz und Lebensqualität. So helfen und unterstützen Versicherungen, Menschen bei Schäden und Verlusten zum täglichen Leben zurückkehren zu können.
Doch wer hilft Versicherungsunternehmen bei den aktuellen Gefahren sowie den Disruptionen des Geschäftsmodells und bei den teilweise rasanten Veränderungen der Kundenbedürfnisse wie die folgenden Beispiele zeigen:
- Selbstfahrende Fahrzeuge werden das Geschäftsmodell rund um Fahrzeugversicherung umkrempeln.
- Virtuelle Besitztümer wie die digitale Kleidung als NTFs in Metaverse sowie persönliche oder geschäftliche Daten auf Handy und Computer, gewinnen immer mehr Bedeutung gegenüber physischen Dingen wie beispielsweise Immobilien oder Hausrat.
- Cyber-Security spielt eine immer wichtigere Rolle. So verursachen IT Verbrechen nachhaltige Schäden sowohl bei Unternehmen wie auch bei Privatpersonen.
- Der Klimawandel verändert rasend schnell die Grundlagen von Risikomodellen auf denen Versicherungsprodukte basieren.
- Der Alltag wird immer mehr durch Sensorik unterstützt. So verändern beispielsweise Wearables oder die Telematik die Daten-Grundlage zu Kunden sowie deren Verhalten. Damit eröffnen sich neue Welten in der Produktentwicklung sowie in deren Risikobewertung.
Wir von AdEx Partners haben dafür und für weitere Herausforderungen des Marktes Lösungen parat.
Unsere 5 Hot Topics für die Versicherungsbranche
Kundenorientierung
Mit dem Kunden im Mittelpunkt Produkte und Prozesse neu denken
Time-to-Market und Kosten
Die richtige IT-Strategie Wachstum und Profitabilität des Unternehmens finden
Cyber-Security
Auf- und Ausbau der unternehmenseigenen Fähigkeiten für die adäquate Informationssicherheit
Innovation
Aktive Gestaltung der Zukunft mit Business Model Transformation
Regulatorik
Vom effizienten Umsetzen gesetzlicher Richtlinien bis zur ständig verbessernden Organisation
Kundenorientierung – Kontakt zum Kunden ist Key
Beobachtung / Problem
Zu wenig Kunden Feedback erreicht die verantwortlichen Versicherungsbereiche – insbesondere über die (teilweise überlasteten) Vertriebsstrukturen.
Onlinevertriebskanäle werden in separaten Organisationen aufgebaut und nicht in den Omnikanal-Ansatz integriert.
Die Versicherungsbereiche orientieren sich stark an Konkurrenten und Marktführer.
Das Grundgeschäftsmodell ist noch “Geld gegen Schäden”. Services, die dem Kunden in seiner Lebenssituation helfen, werden nur teilweise entwickelt.
Es wird noch wenig aus den vorhandenen Kundendaten gemacht.
Ansätze
- Neu denken der Kundenstrategie
- Ableiten der Neuausrichtung vertriebliche Kundenreise in Zielen, Organisation, Prozesse
- Optimieren Vertriebsprozesse in den Dimensionen Beitrag, Effizienz, Menschen
- Ganzheitliche Transformation auf Customer Centricity über den Wertschöpfungsprozess des Unternehmens hin zu neuen Produkten und Services
- Etablieren einer belastbaren und ständigen Feedback-Schleife zum Kunden und Ableiten von Anpassungen im Sinne des Kunden
Time to Market und Kosten – Die Wachstums-Hürden wachsen…
Beobachtung / Problem
Viele Anwendungen sind in die Jahre gekommen und unflexibel. Zitat: „Unsere IT ist zu teuer und zu langsam“.
Entwickler:innen lassen sich zu alten Technologien kaum noch gewinnen.
Die Migration der Kern-Anwendungen ist aufgrund der Laufzeit der Versicherungsprodukte teuer und langwierig.
Insbesondere übergreifende regulatorische Anforderungen lasten die zu wenigen Mitarbeiter:innen aus.
Der Anteil an manuellen Tätigkeiten in den Businesseinheiten ist hoch.
Ansätze
- Etablieren Enterprise Architecture Management mit strategischer Weiterentwicklung der IT-Landschaft
- Anpassung IT-Strategie und Operating Modell
ERP Transformation in den Dimensionen Applikationslandschaft, Prozesse & Daten, Organisation
- Erhöhen des Business- und Digital-Alignment
- Ableiten von passenden Szenarien und Empfehlungen
- Mit Talent Management die richtigen Mitarbeitenden intern und extern finden und fördern
- Als Arbeitgeber attraktiv werden (Employee-Experience)
Cyber Security – Sicherheit geht mit Sicherheit vor!
Beobachtung / Problem
Notwendiges Know-how für den Auf- und Ausbau der Cyber-Security ist schwer am Markt zu bekommen.
Öffnung der Architekturen in Richtung Cloud bringt neue Dimension an Heterogenität in das Thema.
Da viele persönliche Kundendaten erfasst und bearbeitet werden, ist die Kritikalität des Themas hoch.
Ansätze
- Assessment, Gap-Analyse und Strategieentwicklung zu Cyber-Security und Business-Continuity-Management
- Ganzheitliches Management bei der Etablierung von Cyber-Security Prozessen, Methoden, Skills und Organisationen
Innovation – Change a winning team!
Beobachtung / Problem
Das aktuelle Kerngeschäft ist bei Versicherern oft sehr einträglich. Die aktuellen Zinssteigerungen stabilisieren zusätzlich die Einkünfte.
Insuretechs wachsen zwar, nehmen aber nur einen kleinen Teil des Marktes ein.
Versicherer sind oft im Grunde risikoavers, was sich in verhaltenen Investitionen in neue Technologie und Ideen widerspiegelt.
Innovation wird eher ausgelagert, über Acceleratoren oder Gründung von Schnellbooten.
Unternehmensweite Digitalisierungsinitiativen waren nicht erfolgreich.
Ansätze
Führen und Anleiten zur ganzheitlichen Veränderung des eigenen Businessmodells, um veränderten Kundenbedürfnissen und dynamischen Marktveränderungen zukunftsfähig zu begegnen
- Analyse und Assessment des aktuellen Businessmodells und der Unternehmensstrategie auf Basis von Best Practices
- Vorbereiten von Szenarien zur Entscheidung von gezielten schrittweisen Veränderungen inkl. neuer Businessideen
- Aufbauen einer (Digital-)Roadmap
- Steuern der ganzheitlichen Transformation
Regulatorik – Muss das auch noch sein…!
Beobachtung / Problem
Der Anteil regulatorischer Themen bei den Veränderungsportfolien ist anhaltend hoch.
Oft werden diese Themen “ungeplant” zusätzlich in die Organisation gekippt.
Durch die eher tayloristischen Organisationen fehlt die Identifikation der Einzelnen mit den Zielen dieser Themen.
Ansätze
Aufsetzen eines grundlegenden Wandels, mit dem die alle Organisationseinheiten selbstständig den Reifegrad, der verantworteten Prozesse und Leistungen, weiterentwickeln (--> Leistung messbar machen und kontrollieren, gezielte Veränderung auf Basis der Strategie, ständiges Optimieren) in den Dimensionen
- Menschen, Kultur und Führung
- Betriebsmodelle Business und IT
- Ganzheitliche und durchgängige Strategie
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